大俠武林

成交量能縮、利率預期、大宗商品前景需求、「黃小玉」(黃豆、小麥、玉米)期貨大幅下跌、聯準會(Fed)主席鮑爾釋出持續鷹派的升息、美國企業景氣數據、油價數據看起來不樂觀。

「大俠,最近市場中總是充滿這種令人憂心於未來的數據,我們投資人該如何判讀以及該用什麼心態來面對這種投資環境呢?」網友問。

首先我們要明白這種數據,多空雙方都是各自解讀。

投資人做多,就會去找此數據支持多方的論點:比方說物價走跌可說是有助於通膨減緩。

投資人做空,就會去找此數據支持空方的論點:比方說物價下滑可解讀為經濟轉弱。

有趣吧!明明就是同一道數據,但會因為投資人的立場不同,所以解讀出來的東西就不同,不過這很正常,反倒股市還比較怕大家解讀出來的方向都一樣。

因為如果大家都想得一樣,那麼股價就不會移動,而不會移動也就非常難以產生出活絡的交易,而且沒有個股的成交量ETF也很難玩起來,所以看法都一樣的股市,反倒非常不健康!

所以大俠建議還在專心上班的新鮮人,或者是已經退休的投資人,何必要憂心於這種短期多空猜來猜去的數據呢?不如就把煩惱全數交給全球百大企業龍頭公司來幫我們去解決吧!

在新經濟時代,全球優質龍頭企業因為擁有高定價能力無懼物價與景氣波動之下,使得企業毛利率長期走升,而在每一次市場危機淘汰弱者後,剩下的這些強者,他們的競爭力越來越強,復原能力也越來越快,所以投資他們更能幫助我們長期累積出資產。

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「大俠,近期美國股市一直回檔,投資起來會怕怕的怎麼辦?」網友問。

大俠要給還沒退休正在累積資產的上班族投資朋友一個觀念,要知道股市最甜美的獲利,並不是在它天天漲的時候,而是在於跌,而是在於好資產的價格,適當收斂的時候。

大俠常講一個觀念:「報酬不要太快產生,否則不利於獲利。」

您試想,天底下有人會喜歡在還沒存到房屋頭期款前房價天天在漲的人嗎?應該沒有吧?所以在您還沒存夠股票部位來cover退休生活基金前,您怎麼會喜歡股市天天漲呢?

「大俠,所以趁現在美股股價收斂,我們投資起來才輕鬆對吧?那要投資哪些呢?」網友問。

投資美股該買哪些呢?最簡單的方式就是買進美國最強的企業群,但是如果投資人懶得選股或者是不會選股怕買到風險怎麼辦?那更簡單的方式就是買進擁有美國500間大企業的ETF就好啦。

永豐美國500大ETF(股票代號:00858),完全以市值作為篩選機制,更快調整納入真正的前500大市值股票,而且也做到分散投資美國各產業具代表性的龍頭企業。

這檔基金要半年度配息,這次配息金額為1.128元,7月15日前申購可以參與這次的配息,依照7月1日的收盤價24.68元來看,00858半年配現價殖利率高達4.5%:https://pse.is/49vhc4

那為什麼美國的企業值得我們做長期投資呢?這個問題的答案,可以從總經的角度來談。

什麼是總經?

講白的,總經就是世界貨幣霸主他講什麼就是什麼,霸主放錢下去股市就會漲,霸主收錢回來股市就會跌,世界貨幣霸主印鈔水龍頭的開關就是總經。

所以想要在股票投資上長期獲利,跟著印鈔機霸主的決策走就對了。

講到這應該沒人不知道世界貨幣霸主是哪個國家吧?答案就是美國。

美國股市至2020年底的股票總市值來到40.72兆美元,為全球最大的股票市場,甚至還高於其他前十大國家的市值總和,其股市規模充分地顯示出美國的經濟實力在全球範圍內無與倫比。

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大華元宇宙科技50 ETF(股票代號 00906)掛牌日 5/17

在這數位化的演變進程中,我們可以看見趨勢就是不斷地往人機合一的模式在走,從過去PC網路時代走到了移動網路的時代,累積了數十年基礎設備的技術,終於迎來虛擬現實網路「元宇宙」的時代。

那麼元宇宙對我們投資人來說,該注意的是什麼?才不會錯過下一個科技黃金年代。大俠整合了四道方向,供投資人參考如何挖掘出能提供這些服務的潛力股:元宇宙基礎建設、元宇宙企業應用、元宇宙社交平台、元宇宙內容與服務。

元宇宙裡頭必須要有需求、要有金流、才會有人流,提供服務滿足需求,這些才能實質支撐起元宇宙這塊經濟體。所以投資人要佈局,就要思考目前這個世界上到底有哪些企業的實力,能滿足元宇宙的四大基礎需求之一呢?

大俠隨意舉例,微軟、蘋果、Alphabet、Meta(臉書)、騰訊、NVDIA以及眾多正在切入做元宇宙市場的科技巨頭們,都正在大步邁向元宇宙的無限商機。其中,Meta 幾乎是梭哈式的重壓元宇宙、蘋果則是在硬體整合上有極佳的表現、微軟則早已在其產業上建立獨霸的地位、NVDIA則是在圖像處理上建立元宇宙世界的硬體底層。

聽完大俠這些描述是不是想要趕快去買這些科技獨角獸呢?但是對於我們投資人最難處的就是該怎麼買?該怎麼分配資金在不同個股上?又或者是買進之後如何根據財報來調整投資庫存中的持有比例?

大俠常講,不熟悉個股的話,那就交給專業的來吧!就直接佈局大華元宇宙科技50 ETF (股票代號00906)。讓選股、根據基本面調整成分股權重、追蹤元宇宙指數趨勢的事情就交給專家來幫我們處理吧!

大華元宇宙科技50 ETF (代號00906) 追蹤的Solactive元宇宙科技與服務指數績效自2016/06/03(指數起始日)至2022/01/31,皆採用淨報酬指數計算,其報酬勝過同期標普500指數、那斯達克指數、MSCI世界指數。

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「大俠,我在高點買進景氣循環股,現在股價腰斬好想哭、好想砍掉,原本想要靠投資獲利改善生活,累積退休資本,但是現在所有的心血便如此的付諸流水,也不敢跟家人講」網友問。 最近常收到網友這類型的問題,不是在問哪檔股票能不能買?資金該怎麼分配?就是詢問如何處理投機股的虧損。要知道憑感覺的亂買公司,是叫做買進一籃子風險而不是分散風險,投資人最容易在市場狂漲急忙梭哈重壓進場,受不了市場稍微震盪,又急忙在回檔中砍掉。 很多理財商品都可以透過行動裝置進行下單投資,如果投資人缺乏良好的理財素質是非常危險的,只要稍不注意手指頭點一點,就很容易將數十年辛苦工作的累積於瞬間化為烏有。 對於忙碌於生活及工作的理財新人來說,何不如將心力放在專注本業上呢?投資的事情就交給好的ETF來處理,採用定期定額或不定期不定額的投資策略,買出一條真正會讓你微笑的曲線。 面對美國縮表、通膨、升息等各種市場因素壓力,長期投資人或退休族如何配置出健全的投資組合呢?大俠一直建議普通投資人就專心上班,閒錢投資績效好的ETF即可,一檔好的ETF會幫投資人審時度勢的做成分股配置,像最近推出的富邦特選高股息30 ETF (代號00900) 除穩定季配息提供現金流以外,還有機會讓我們投資人在時間複利效果下,有機會享受資本成長,享受財務自主的生活。

富邦特選高股息 30 ETF (代號00900) 股利+資本利 股利率有望 9.99%
富邦特選高股息 30 ETF (代號00900) 股利+資本利 股利率有望 9.99%

「大俠,我在高點買進景氣循環股,現在股價腰斬好想哭、好想砍掉,原本想要靠投資獲利改善生活,累積退休資本,但是現在所有的心血便如此的付諸流水,也不敢跟家人講」網友問。

最近常收到網友這類型的問題,不是在問哪檔股票能不能買?資金該怎麼分配?就是詢問如何處理投機股的虧損。要知道憑感覺的亂買公司,是叫做買進一籃子風險而不是分散風險,投資人最容易在市場狂漲急忙梭哈重壓進場,受不了市場稍微震盪,又急忙在回檔中砍掉。

很多理財商品都可以透過行動裝置進行下單投資,如果投資人缺乏良好的理財素質是非常危險的,只要稍不注意手指頭點一點,就很容易將數十年辛苦工作的累積於瞬間化為烏有。

對於忙碌於生活及工作的理財新人來說,何不如將心力放在專注本業上呢?投資的事情就交給好的ETF來處理,採用定期定額或不定期不定額的投資策略,買出一條真正會讓你微笑的曲線。

面對美國縮表、通膨、升息等各種市場因素壓力,長期投資人或退休族如何配置出健全的投資組合呢?大俠一直建議普通投資人就專心上班,閒錢投資績效好的ETF即可,一檔好的ETF會幫投資人審時度勢的做成分股配置,像最近推出的富邦特選高股息30 ETF (代號00900) 除穩定季配息提供現金流以外,還有機會讓我們投資人在時間複利效果下,有機會享受資本成長,享受財務自主的生活。

網友最常問是否要參加除息的問題?個股除息後該如何低點回買?我們是當股東不是當員工,選對一檔讓你較安穩工作的ETF,然後把這些煩惱通通交給它,例如富邦特選高股息30 ETF (代號00900) 來處理,就能穩穩季領高股息根本不用自己來。

富邦特選高股息30 ETF (代號00900)自12/6開始募集,會在每年的4月、7月、12月做成分股調整篩選,依照已公布股利或最新財報來選股以及掌握收益。00900追蹤特選臺灣高股息30指數以各年度股利率簡單算數平均計算而得,從圖表可看到歷年股利率優於台灣高股息指數,自2011年以來平均為9.99%,不僅高於台灣加權指數更勝過台灣投資人所熟悉的台灣高股息指數。

富邦特選高股息30 ETF (代號00900) 其指數編製採自台灣上市櫃股票,從市值前 200大公司,近三個月每日平均成交金額前90%以及近四季累積營業利益 > 0 (代號00900)主要投資於電子類股,其次為金融保險,並以傳產類股做配置,除了高股息外還有機會能兼顧資本利得,獲得市場報酬。

富邦特選高股息30 ETF (代號00900)是從股東會已宣告發放股利以及前一年度實際財報公佈盈餘做股利評估,所以說00900更貼近巿場面並且能精確掌握除息效益的ETF。

投資現金流不能只看配息,還更是要在乎整體資本利得績效的表現,富邦特選高股息30 ETF (代號00900)不僅擁有高股息,其自2010年底逾10年含息的總報酬表現,優於台股大盤以及台灣高股息指數,賺了股息也不會讓投資人賠了本金,有機會年年填息年年成長。

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股息Cover享退生活重要,存對成長股追求資本利得累積更為重要!

生活中最大的敵人就是通膨,所以我們的股息現金流以及資本利得必須與年俱增,才不容易發生現金實質購買力被稀釋掉的情況。想要強化退休生活品質及財務的免疫力,基本上必須擁有三個面向:

1. 資本利得連年成長

2. 配息成長速度快過通膨

3. 標的不受大環境波動影響

我們都知道存對股票才能讓投資人事半功倍,但光是存對股票這事對於沒有財經背景或是非專業操盤手而言似乎顯得困難,所以大俠才建議喜歡輕鬆躺著賺市場長期合理報酬的投資人來說,專注投資擁有績優成分股的ETF為首選方案。

00888永豐台灣ESG ETF是一檔同時滿足投資人想買大盤電子股,也想擁有季配息金流的ETF,其成分股精準定位在資金主流半導體系列、5G應用以及下一個十年趨勢電動車產業,同時鎖定符合ESG規範的責任企業,對受益人來說是一檔投資未來科技題材產業、ESG及穩定配息的標的。

永續發展ESG:

近年來人們對於永續環境的意識越來越重視,也將這些想法落實在投資上。但是對於一般投資人而言,要如何深度評估一間公司是否符合ESG規範其實並不容易,所以參考由專業投資機構精選出來ESG ETF,倒不失為一個適合我們的投資方式。

為什麼ESG 值得我們關注及投資呢?因為ESG會嚴格規範排除具有爭議性及違反聯合國標準的產業,要知道一間營收再好的公司也要重視於環境保護與社會責任,講白話就是符合ESG(環境、社會、公司治理)的企業,都得要用良心站在地球的角度來去賺取營收。

所以當我們在投資符合ESG的企業時,也就是支持所有的生產過程、每個環節以及每項產品都要列入碳足跡的計算,一條產線用了多少碳足跡?公司耗材用了多少張紙?這些終將列入衡量是否符合ESG的標準?

碳早已成為國際會議熱門的關鍵字,其中碳權交易更是焦點。業者在進行綠色轉型的過程中,將帶來可觀的投資機會以及商業價值,也就不難想像為什麼以前國際市場上對於ESG從鼓勵性質,漸漸變成為一個要求的規範。

穩定配息Cover:

對於我們長期投資人來說,股息除了要穩定以外,其成長幅度還要更勝於通膨上升的速度,這樣子才不容易被通膨給稀釋掉實質購買力,才更能顧及到良好的退休品質。

00888永豐台灣ESG ETF成分股除了投資高比重的大盤電子股,同時也將具有殖利率概念的金融股與傳產股納入其中,在配置上擁有產業優勢同時兼顧穩健配息以及資本利得成長。

00888於今年3月掛牌至9月底止,10月首度除息,10/1公布期初配息金額每單位配息金額達0.432元(季配),股息收入加上資本利得,以9/30淨值換算年化配息率挑戰5.51%水準,換算當期配息率為2.75%,除息日期在10月19日,參與除息最後買進日期10月18日前。

從數字來看,投資人領到的高股息來自成分股中公司營收的獲利與股價上漲,這更能讓我們獲得長期且穩定的合理報酬,而且在投資ESG同時也能為地球環境以及社會責任多一份心力。

護國神山半導體:

在我們規劃的退休投資資產組合中,不僅要在乎殖利率穩健的績優股,更要配置股價總報酬佳的成長股。00888將台灣龍頭績優權值股納為其主要的成分組合,因為半導體在可見的全球市場中仍是主流,所以半導體晶圓雙雄的佔比為43.37%。

5G、電動車應用推動高效能晶片在供需不平衡的狀況下,晶圓代工價格一路持續看漲,應用商機的擴增也進一步推升相關產業的投資成長,在全球致力追求減碳的議題中,電動車銷售比重將達5成以上,充電樁更是成倍數的成長,00888成分股中也搭上電動車受惠的相關概念股。

在全球半導體市場的高度需求下,委外的訂單有70%是由台積電、聯電代工,晶圓雙雄的獲利逐年增加,其更是帶動了台股指數長期趨勢向上。2020年全球股巿大跌後晶圓雙雄的股價仍然持續往上走,因為它們不僅是產業中的頂尖,還是政策重要扶植的企業,所以總是跌少彈多攻守兼備的帶領台股在景氣好轉時起飛。

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有網友問大俠,現在疫苗荒,有錢想打還打不到,因此看到投資機會。想問怎麼看最近將上巿的富邦基因免疫生技ETF,大俠回答有三點:

1. 是否具備明確的未來趨勢

2. 成分股能否精準鎖定

3. 追蹤指數之績效

未來趨勢明確,且其ETF成分股精準定位在全球相關龍頭產業中的佼佼者,同時追蹤的指數績效勝過於同期大盤指數,只要達成這幾點那麼大俠就會將該檔ETF納入觀察清單中,並且開始做資金上的規畫,以及用分批佈局的策略來做長線投資。從大俠手邊的資料來看,富邦基因免疫生技ETF是有符合以上三個條件。

全球平均壽命已超過70歲以上,樂齡長壽無病痛以及擁有健康身體的需求,為人口老化推動醫療創新與發展的主要動力之一。再加上新冠疫情所引起的全球恐慌,各大藥廠紛紛展開疫苗開發競賽,其中具有mRNA技術的莫德納搶得先機,順勢而起擁有爆發性的成長。

如今疫苗的需求仍然強勁,但是疫苗發展仍在起步階段,過去的18個月,疫苗的開發取得快速的進展,產業端復興創新的潛在億萬商機。全球mRNA疫苗相關市值,2021年預估為649億美元,2027年將成長至1,273億美元,年複合成長率為11.9%。

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有些上班族會冒然拿存了十幾年的買房頭期款去投資高風險的市場,原本資金可以買個家卻到頭來只剩下冰箱。

所以說大俠一直強調的專注本業,務實投資。,就是希望逐漸成為社會中流砥柱的白領上班族,能夠做出讓全家人都放心的長期理財配置。

我們在做長期投資有個很重要的部分就是,您的目標預計要達到多少資金?預計幾年之內要達成?投資一開始的啟動資金是多少?以及每期固定要投入多少資金?

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「專注本業,閒錢投資。」是大俠一直以來認為最重要的投資心法,因為我們大部分都是非專業的操盤手,所以對我們而言最擅長以及該專注的,就是在本業上的精進、安穩的家庭生活以及做出務實的投資。

隨著新生代不斷地投入職場,除了專注本業以外也逐漸累積出一筆小的資金想要做投資規劃。但是對於理財新生代來說,忙碌的工作導致他們無暇在投資領域中投入太多的時間,而且對於剛進入職場想要開始做投資配置的年輕人來說財力有限,在時間跟資金有限的情況下,很容易劍走偏鋒投資行險路,去妄想不合理的市場報酬,往往在追求財富自由的路上,失去了財富。

退休的關鍵一直都不是在於股息到底有多少,也不是在目前持有多少以高殖利率為主的股票。我們講退休的關鍵,是在於資產的配置,是不是能足以應付任何市場的瘋狂行情。

因為一個好的策略不光要在多頭時能獲利,也要在市場恐慌空頭的時候,依然確保投資人的生活品質無虞。所以在資產的配置上,就顯的特別重要。

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我們講長期投資,就講長期投資,不要再把投資事情搞複雜,然後事後再凹,凹到韭而韭之的唬爛習慣。

「極度強調」大俠只是藉由兆豐金來談論長期投資,並非單押以及推薦大家此檔股票,因為專心談一檔可以很清楚明白遇到優勢以及遇到劣勢時,我們長期投資者的系統化邏輯該如何處理?

而談論多檔比較容易陷入人性的好大喜功,那檔表現好就談那檔,而那當表現不好就避而不談,大俠認為要談就要談的專心,要談就要談的有東西。

選定好一檔「從山頂風光談到谷底蓄勢待發」,完成一次又一次的微笑曲線。

「此方法可自行套用於各種優質股票或是優質 ETF」

千萬不要讓自己韭而韭之養成虎爛的習慣。

「專注本業閒錢投資」

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老話一句,現在賣掉不怕除息日一段時間後會變更貴嗎?也許您會說,我可以趁他貼息時回補呀!但我要說的是,張數少的確可以輕鬆回補,但是張數一多時就要小心被熱錢市場一個不留情面的嘎空,並且還吃掉了現金實質購買力。 意思是搞不好原本自己擁有 100張,但是因為操作不慎,導致自己回補時用同樣的資金,卻只剩下 93張的實質購買力。這樣叫做有賺到呢?還是叫做被嘎空手呢? 想當年,兆豐金除息後才 25塊錢,如果那時候自作聰明忙著進進出出殺來殺去,那麼就很難享受從 25塊漲到 33塊錢這段完整的市場報酬囉。 試問,投資人有看過天底下哪個不缺錢的房東,會因為房價漲幅超過房租好幾年,所以就選擇先賣出資產印鈔機而換很容易貶值的現金嗎?我想….這應該很少見吧! 要知道不缺錢也不缺現金的房東,肯定是會把資產印鈔機放著讓他跑出整段的市場報酬,這樣的方式不僅是房價也要賺,租金也能拿到。 何況兆豐金就沒有資本利得了嗎? 2018年美中貿易買在 25塊錢,去年大量買在 26塊、27塊以及 28塊,從去年放到現在平均資本利得已是 22%以上(而且這還扣掉股息),而且如此穩健的投資策略,更能讓人放心把資金做長期的投入。

老話一句,現在賣掉不怕除息日一段時間後會變更貴嗎?也許您會說,我可以趁他貼息時回補呀!但我要說的是,張數少的確可以輕鬆回補,但是張數一多時就要小心被熱錢市場一個不留情面的嘎空,並且還吃掉了現金實質購買力。

意思是搞不好原本自己擁有 100張,但是因為操作不慎,導致自己回補時用同樣的資金,卻只剩下 93張的實質購買力。這樣叫做有賺到呢?還是叫做被嘎空手呢?

想當年,兆豐金除息後才 25塊錢,如果那時候自作聰明忙著進進出出殺來殺去,那麼就很難享受從 25塊漲到 33塊錢這段完整的市場報酬囉。

試問,投資人有看過天底下哪個不缺錢的房東,會因為房價漲幅超過房租好幾年,所以就選擇先賣出資產印鈔機而換很容易貶值的現金嗎?我想….這應該很少見吧!

要知道不缺錢也不缺現金的房東,肯定是會把資產印鈔機放著讓他跑出整段的市場報酬,這樣的方式不僅是房價也要賺,租金也能拿到。

何況兆豐金就沒有資本利得了嗎?

2018年美中貿易買在 25塊錢,去年大量買在 26塊、27塊以及 28塊,從去年放到現在平均資本利得已是 22%以上(而且這還扣掉股息),而且如此穩健的投資策略,更能讓人放心把資金做長期的投入。

當然啦,不用現在過來討論要是當初買什麼什麼早就怎樣怎樣的,我們是人間投資法,不是時光機投資法。何況這只是兆豐金,還沒談另外一部分的股票資本利得以及實體產業的報酬。

22%扣掉 5%的配息,還有 17%在裡頭繼續錢滾錢利滾利,投資人何必要把金雞母殺掉當晚餐吃呢?而且平均成本在 27塊 28塊,今年配息 1.58塊,這樣個人持有殖利率不就是 5.6%嗎?

而且 33塊錢除完息 1.58塊大約等於 31.42塊,就算給他貼息到 30塊,大俠帳面上還是老早完成個人式的填息,照樣還是正報酬,根本是輕輕鬆鬆簡簡單單的看待行情。

莫忘現金貶值的速度非常快,以前 8萬能買一張 0050,現在還行嗎?8萬肯定買不到一張了,所以沒事千萬不要隨意離開市場。

那什麼時候才會離開市場呢?就是要換等值商品比方說房產或土地時,才會調整張數添購不動產。

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